Rose 银行的理财产品，想必各位家人们都不陌生，或者说大家都有过购买经历，此前在金融市场还不算成熟的时候，理财产品的存在给了储户更多的选择。
理财产品刚刚出来的时候，收益率也是非常高的，我记得最高的时候，一年的收益率可以达到6%左右，而且银行还承诺保本保息，导致很多定期存款的客户全部转投理财产品。
不过好景不长，理财产品保本保息的状态并没有持续多久，考虑到定期存款规模的快速缩减，以及银行之间的恶性竞争，银保监会就明令禁止了这种行为，要求金融机构不得在产品说明书里有这样明确的约定。
于是，理财产品都变成了非保本浮动收益的性质，很多储户害怕承担风险，便对理财产品有一定的戒心，也不会把资金全部购买理财产品，金融市场里的资产结构慢慢趋于合理。
虽然银行员工再三强调理财产品有一定的风险，但是之前有经验的投资者，都知道这是
“雷声大，雨点小”
，因为他们都拿到了预估的理财收益。
可资管新规出台以后，银行理财就全面进入净值化时代。受资本市场震荡、市值法估值比例上升等因素影响，不少银行理财产品净值出现回撤，甚至一度出现“破净潮”。
这就让很多投资者坐不住了，纷纷担心自己的理财无法回本，赶紧把开放型的理财产品赎回，并时刻关注固定期限理财产品的情况。
我这边也注意到，农银理财、信银理财、盛京银行、日照银行旗下均有产品提前终止运作。
部分银行理财产品选择提前终止运作，这还是比较罕见的，银行那边给出了
“后续市场不可控因素较强”、“避免因管理规模下降造成投资损失”
等解释。
事实上，银行之所以选择理财产品提前终止运作，主要原因还是在于这三个方面。
第一，低利率时代已经到来。
受疫情影响，国内的消费市场并不景气，居民存款总量居高不下，对于经济的发展并没有什么好处。
为了刺激国民消费，提振经济士气，这段时间贷款利率和存款利率都呈现下降的态势，理财产品收益率下跌就是最直观的体现。
收益率下跌，老百姓就会考虑把资金用于消费，毕竟存在银行也没有什么意义，不如用来改善生活，而贷款利率下跌，则会让老百姓更有勇气去借钱，促进经济内循环的速率。
如果理财产品不提前终止，那么银行背负的债务规模和声誉风险将会空前巨大，侧面也说明低利率时代已经到来。
第二，预期收益率很难达到。
我们购买理财产品之前，都会参考其预期收益率，一般都是选择比较高的，而且理财产品都是遵循时间越长，收益率越高的原则。
现在市场大环境很明显是得降息，有一部分投资者肯定会考虑赎回理财产品，导致产品的管理规模下降，进而影响预期的收益率。
虽然银行不承诺保本保息，但是他们肯定还是会尽量保证收益率在投资者可接受的范围之内，否则客户可能都会流失，还会引发大规模的维权事件。
与其被动挨打，还不如早点主动终止，这样既可以最大限度地保证投资者的收益率，还可以让银行的资产配置更加合理，避免了很多不必要的麻烦。
第三，短期内金融市场风险很大。
毋庸置疑，这些提前终止的理财产品，银行内部肯定是做了充分的调研，认为接下来产品需要面对的风险比较大，所以选择保守的方案。
提前终止产品并不算银行违约，因为在理财产品说明书中，都会有一条关于银行有权提前终止计划的说明。
投资者也不用太纠结，事实上这还是保护了投资者的利益，如果银行一直拖着，说不定最后本金都没办法保住，我们还得踏上漫长的“索赔”之路。
现在提前终止了，相应的本息也到账了，我们接下来购买理财产品的时候，尽量选择期限短、风险系数低的产品，毕竟短期之内，金融市场的风险还是挺大的。
当然我个人是建议直接存定期或者购买大额存单会更好一些。
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